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华洲咨询服务中心美国投资移民或将提前迈入严冬

更新时间:2017-06-02 14:29:39 浏览次数:108次
区域: 广州 > 天河 > 珠江新城/跑马场
类别:移民
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这几年来,华洲君关注的议题之一就是,EB-5美国投资移民的政策变化。

我们也都知道,国会立法改革迟迟未能推进,但是移民局的法规改革方案,已经出台,并且可能早在今年7月落地。

但是,正如业内一朋友所言,可怕的不是美国政策的变化,而是国内政策的变化。

16年底,后一个工作日,中国人民银行令〔2016〕第3号,央行公布《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》,从2017年7月1日起,正式实施。

下面引用21世纪经济,题为“反洗钱新规7月实施 金融机构严查跨境交易背景”的:

跨境现金转账交易的反洗钱监管序幕即将开启。

去年年底,中国人民银行发布《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,下称《管理办法》),决定从2017年7月1日起实施。

在业内人士看来,《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的大变化,主要集中在三点:

一是将自然人现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支)人民币20万元以上,调整到5万元以上,外币等值1万美元以上的报告标准维持不变;

二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等;

三是新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。

此外,非自然人银行账户境内和跨境的转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币;自然人银行账户境内转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币;跨境转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元,也需要向相关部门报备。

反洗钱监管全面收紧

多方了解到,为了落实《管理办法》规定,银行的实际执行标准十分严格。

一位不愿具名的外资银行合规部人士向21世纪经济透露,银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人账户,并将相关信息汇报给国家管理局(下称外管局)相关部门。

“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明,不排除他们未来会对相关账户进行抽查,若个人无法补缴消费证明,同样会面临关闭账户与信息汇报风险。”他透露。

另外,该人士介绍,针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境转账现金交易,银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料,即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户(FT账户),银行也必须了解该企业的客户、业务等,在尽职调查三大操作原则的基础上,先对跨境资金流动进行反洗钱核查。

多位银行人士向21世纪经济透露,部分反洗钱监管体系不够完善的银行甚至会适度削减当月换汇额度,避免企业或个人通过银行尚未察觉的灰色通道换汇出境。究其原因,相比境内转账现金交易,跨境金融业务的反洗钱监测面临的挑战更加复杂。不少企业或个人会利用部分国家反洗钱监管体系漏洞,采取各种灰色通道将资金转移出境。

为此,央行要求相关金融机构构建客户名称检查(NC),交易监控(TM)、银行流水单监控(SM)、审慎调查(DD)与客户洗钱风险再分析等监控模块,完善反洗钱监管体系,甚至建立反洗钱分类评级进行“奖罚”。

“若银行在反洗钱分类评级得到A以上,或许能获得相对宽松的监管环境,有效降低合规操作的成本投入。”一位不愿具名的股份制银行人士向21世纪经济透露。

业内人士强调,总体而言,随着《管理办法》正式实施,任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境现金转账交易都将被从严查处。

同时,该指出:

21世纪经济多方了解到,针对交易暗藏的洗钱与高杠杆融币融资风险隐患,央行正在加快推进制订管理办法,其中包括关于交易平台的管理办法,以及平台反洗钱规范操作流程。

也就是说,你能想到的另类通道,都会被堵上。

Ants搬家不行了,地下QZ呢?美国投资移民的审批政策,是不光看投资款,还要看投资款的合法来源,再要看投资款进入项目的合法路径。之前,Ants搬家之外,地下QZ的方式未尝不可,但是,2017年起,移民局收紧了审批政策。也就是说,就算你的钱出去了,老美也不一定认可。

所以,无论美国政策怎么变,可以预计的是,7月1日之后,美国投资移民或将遭遇有史以来的大幅萎缩。

后一个月,倒计时开始。

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