香港账户被注销的主要原因 恒通国际

香港银行尽职调查及银行账户维护知识
尽职调查概述：
尽职调查只是统称，一般可分为两种形式；
一：常规性更新
银行通过电话咨询或邮件形式联系客户，填写银行客户背景表格，并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。
主要的问题有：
1、股东、董事是否更改；
2、行业；
3、年营业额；
4、占营业额10%以上的采购和销售的地区、百分比；
5、账户每月收入和支出的金额、笔数。
不管是在填写表格还是在通话中，都需注意是否在某些细节问题上，细节决定成败！
二针对性调查
银行通过邮件列出数条交易明细：时间、公司名、金额，要求提供对应的业务文件证明。
如是这种情况，就需要注意了。一般银行会突然做针对性调查，是因为当中某一些交易，让银行觉得存在问题，所以要求提供文件证明是货款。因此在提交文件时，需要留意文件是否正式和工整。如往来公司涉及地-下-钱-庄，银行基于避险的心理，终会选择关闭账户。
在金管局的指引下，香港银行业需对客户进行尽职调查，是为了避免被处罚金和制裁。但银行也是商业机构，也需要交租金、发工资。因此只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。
主要问题有：
1、股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区；
2、经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业；
3、账户涉及代收代支；
4、账户会与地-下-钱-庄，汇款公司发生往来；
特别要注意的是所登记的信息，与实际的账户情况是否相符。
账户被注销的主要原因
现在好多客户发现自己的香港账户许久未用，有被注销的风险。一般被银行注销主要有两类原因：
1.长期不用账户
2.被银行怀疑洗黑钱
当然，你去问银行，银行只会以行政原因告知账户要被注销了，这个时候只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。（这个支票/本票是半年有效的）
如何维护账户：
多久不用账户会被冻结再注销？每家银行不同，且没有明确的指引。从经验来看3个月内账户活动一下是保险的。
1、敏感国家的钱不要收（例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全；
2、公司贸易尽量采取公对公，使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3、不要资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
4、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
5、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；
6、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。
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