资产管理发展趋势

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金融资产管理公司发展趋势
中国金融资产管理公司（以下简称“AMC”）经过十几年的转型发展，已成为中国经济金融体系中不可或缺的重要力量。
中国金融资产管理公司（以下简称“AMC”）经过十几年的转型发展，已成为中国经济金融体系中不可或缺的重要力量。未来，AMC如何面对新机遇，迎接新挑战，提出新策略，取决于其对新常态下AMC行业发展趋势的准确把握。
金融功能“全能化”
国家“十二五”规划纲要提出，要发挥大型金融机构的综合性 服务功能，“积极稳妥推进金融业综合经营试点”。对AMC而言，为了更好地履行化解金融风险、盘活存量资产的社会责任，只有从社会资源优配置角度，融合多种金融功能收购处置不良资产，才能通过提升资源配置和运用效率，在服务国家经济结构调整中实现企业自身的价值。因此，AMC选择金融业综合经营又是使命使然。
随着我国经济进入新常态，一方面，经济增长速度的下降，经济结构调整的深入，经济体需要调整和盘活的存量巨大，AMC不良资产经营处置业务将迎来新的历史机遇；另一方面，未来不动产价格也将在较长时间内走低。因此，AMC传统的债权减让、抵押物变现等依赖不动产价值的处置方式将面临巨大挑战，未来的资产处置只有综合运用并购重组等多种手段，通过提升价值，并深度挖掘客户价值，才能对冲不动产价格走低、提升处置收益。这一处置方式的转变必须依赖“多元化”金融功能的充分发挥。因此，未来AMC的金融功能将依托不良资产经营处置，围绕客户多样化金融需求，从“多元化”向“全能化”迈进：四家公司都将完善其资产管理业务牌照，如非金融不良资产收购、第三方资产管理、财富管理等牌照；通过整合、增资、并购等方式增加其现有金融子公司的实力，完善子公司的牌照，增强其金融服务功能；通过重组、收购补齐缺少的核心金融牌照；不断拓展业务范围，增强服务功能，特别是金融信息中介服务功能；终实现“全牌照”“全能化”的金融业综合经营。在“全能化”的基础上，AMC竞争的重点将是“打通”，谁能打通全牌照金融业务的产业链或价值链，就能在竞争中取得领先优势。
集团发展“协同化”
AMC在金融控股集团架构下，都将协同作为充分发挥多元金融功能的关键来抓，并提出了业务、客户、机构等协同的理念和机制。但从实际运作看，协同的主要方式还体现在通过代理实现交叉销售方面，而目前代理业务收入在集团总收入中的占比较低，协同作用还远未充分发挥。
银监会等五部委联合发布的《金融资产管理公司监管办法》，明确提出是为适应AMC“集团化”发展的监管需要而制定的。在金融业分业监管框架下，金融功能“多元化”发展反映在组织架构上就是“集团化”。由于AMC的母公司以不良资产经营处置为其主要业务，因而不是纯粹的控股集团，而是属于“事业型金融控股集团”。
拥有“多元化”的金融牌照，并不意味着金融业综合经营。金融业综合经营的关键是能否实现多元金融功能的融合与协同发展，为客户提供“一站式”综合金融服务。未来，AMC的集团化发展将遵循这一要求，实现集团各单元的“协同化”发展：一是围绕集团战略整合金融功能。AMC的金融类和非金融类子公司，将围绕集团发展战略，以集团整体功能的充分发挥和集团的集约增长为目标，进行重新定 位与整合。二是集团协同将进一步强化。AMC将以母子公司、总分公司之间的代理、协作为基础，建立协作响应、利益分配、风险承担、考核激励等机制，促成其通过组合销售、交叉销售等方式，在集团层面实现客户、产品、项目和信息的有效协同，深度挖掘和延长集团内金融业务的价值链，实现集团效益的大化，达成有质量的增长。三是集团管控将更加有效。由于AMC拥有的金融牌照子公司大多是通过并购重组取得的，而这些子公司的股权结构、业务基础、注册地域、发展水平、企业文化等都差异很大，这对AMC的集团管控是一个很大的挑战。未来AMC将通过统一的集团战略、协调一致的经营策略、有效的资源配置机制、全面的风险管控架构和内控体系、同一的文化理念等手段，不断提升其集团管控水平。
业务运作“表外化”
AMC目前的业务运作主要以表内业务为主。《金融资产管理公司监管办法》，明确提出对AMC实施单一机构监管、同业的并表监管及集团补充资本监管三个层次的资本监管，其中集团母公司资本充足率不得低于12.5%。实施资本监管，将制约依靠资产规模扩张来实现的业绩增长，AMC必须寻找业绩增长的“新动力”，这是驱动AMC业务运作向表外拓展的监管因素。从市场机会看，我国居民财富仍将快速增长，更为有效的多层次金融市场的建设，将为AMC拓展资产管理和金融中间业务提供良好的市场环境。从基础条件看，AMC几乎拥有从事资产管理业务的银行、证券、保险、基金、信托等“全”金融牌照，具有从事资产管理和金融中间业务得天独厚的优势。