公积金二贷若喊咔 你的钱还可这么用……

广州公积金新政上周六原则通过。“不予二次贷款公积金”、“本地户籍与外地户籍职工分别累计缴纳两年、三

年公积金才能申请贷款”等政策或随后执行。这与住建部、财政部、央行联合发布的文件对缴存年限的规定产生

冲突。无论如何，不予二次贷款的政策让不少置业规划落空。倘若新政落地，买家怎样用好公积金？

灵活缴存方法：

调低个人公积金缴存比例

目前广州单位及个人的住房公积金缴存可在5%~20%之间自行选择。已有公积金贷款，各月缴存比例又较高的买家

，若不想自己的公积金“睡大觉”，可申请将缴存比例调低，增加每月到手的工资。这笔钱可应用于其他途径，

比如理财产品投资。

不过，个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例。这种灵活降低个人缴存的方法，将会影响公司的缴存比例，

若单位缴存比例较高，考虑到退休时公积金可全部提取，也许会得不偿失。

原始方法：

提取公积金出来

有过一次公积金贷款记录的买家，再购房时可以用提取的方法使用公积金。按照《广州住房公积金提取服务指南

》，职工有10种理由提取公积金。除去离休、退休，下岗、失业等特殊情况外，购房时买家可申请纯商贷，在还

款期内申请提取公积金偿还贷款本息。全款购买，一手房在不超过自支付后一笔房款之日起两年内申请提取，

二手房取得契税税收缴款书（或契税完税证）之日起两年内申请。

巧妙贷款法：

买首套房或先不用公积金贷款

央行发文称调整首套房认定标准，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次贷款买房可执行首套房政

策。该政策落实将是大势所趋。如果还在酝酿首次购房，则要想好如何组合贷款方式。

从事按揭贷款人士认为，公积金贷款利率4.5%，商贷基准利率则为6.55%。考虑到日后有换房需求，换房成本又

较高，在商贷、公积金贷款利率首套房利率都较低的情况下，首套房申请商贷，二套房申请公积金贷款较划算。

个人公积金贷款额度不够，可用“公积金+商贷”组合。卖一买一的买家只要结清首套房贷，商贷和公积金贷款

都能享首套房的首付比例及贷款利率。即便名下仍有房，只要结清相关房屋贷款，公积金贷款首付也可为三成，

贷款利率虽为住房公积金贷款基准利率的1.1倍，但仍比商贷的首套房基准利率低。公积金申请按个人计算额度

，不是按家庭计算额度。夫妻双方是分开申请。

风险大法：

抢闸申请公积金贷款

按揭公司人士郑大源认为，新政执行以正式文件下发为准，从操作角度看，真正执行看公积金系统重新开放的时

间，通常有重大变化，系统会关闭几天修改程序。因此新政会有一段真空期。已有公积金贷款记录的买家，只要

在新政执行前录入电脑开始申请，即可规避新政。但截至9月23日，未进入审批流程，排队等候上报的贷款申请

有3852笔，能否抢闸申请变数大。

异地购房法：

广州公积金可省内互贷

买家在外地申请过公积金贷款，依然可以在广州再次申请公积金贷款。若在广州申请了公积金贷款，无论是否结

清，能否在外地申请贷款都要看当地的公积金政策。

如果你已经在广州使用过一次公积金贷款，还想多贷，不妨考虑在佛山、珠海、惠州、东莞、江门、中山、肇庆

等地用公积金贷款买房。此外，广州公积金还可异地提取，这次住建部等三部门文件还鼓励异地互贷。

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