掌上证讯学会科学投资理财

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一、理财的概念
理财是学习如何合理地使用金钱，有效地安排个人或家庭开支，在满足日常生活需要的前提下，进行正确的财务投资，购买适合自己的金融产品，大限度地实现资产的保值增值。
二、家庭理财规划
（一）如何管理家庭的财务
家庭理财是一门关于如何规划家庭收支、管理家庭财富的学问。适当地理财，可以避免不必要的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，使家庭生活更加富裕。
家庭理财包括开源和节流两方面。开源是为了提高家庭收入，使家庭现有资产增值；节流是为了节约开支，合理调整家庭消费结构，通过长期合理的家庭财务安排，实现家庭成员所期望的经济目标。
（二）制定家庭财务计划
做好理财，首先要有全面的计划。家庭理财计划是指对家庭收支、资产、财务状况进行综合审查，根据家庭理财目标和个人实际情况，灵活制定出合理的家庭投资理财计划。
每一户或每一个人都有自己的资产负债表，并定期进行跟踪，对于影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构改变的重大事项(如购买房屋、购买汽车)，也要给予足够的关注。资产负债相关的三个主要指标，即流动比率、负债收入比和资产负债率，可以对企业财务状况进行监控。
三、增强理财风险防范意识
（一）了解产品
顾客购买理财产品时，应仔细阅读产品说明书、合同条款等资料，充分了解产品的各项要素，并注意产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益、产品风险等。
（二）对自己和家庭有了解
顾客购买理财产品时，应综合考虑其财务状况、风险偏好、风险承受能力及预期收入、流动性需求等因素，避免盲听、盲信、盲从，避免追逐“热门”产品。与银行合作，在购买理财产品之前，认真完成风险评估的内容，并综合考虑评估结果、产品特性及个人情况来选择产品。
，做钱的主人。确立金钱为人服务的观念，积攒财富的目的就是让一个家庭过得更好。
第二，改变“钱少不能投”的观念。无论家庭经济状况如何，都应根据其资产管理和养老需要，选择适当的金融产品。
第三，学会规划大笔财富的开支。合理规划家庭的大笔消费，可以优化家庭支出结构。
第四，学会投资，让钱生钱。财富具有时间性，如果我们不能有效地进行金融投资，现金资产就会受到通货膨胀的侵蚀，因此，家庭生活需要理财，要学会让家庭财富保值增值，发挥专业产品抗通胀、抗产品久期、抗市场风险的作用。
第五，善于控制投资风险，避免家庭财产遭受重大损失；
第六，要有责任感的风险。风险投资，尤其是股票、期货等投资工具，高收益必然高风险，消费者要有风险自担意识，对自己的行为负责，善于从投资的成败中总结经验教训。
（三）确定选择
顾客在享受购买收益的同时，也要对自己的购买行为负责，承担相应的风险。购买了理财产品后，需要签署相关协议，一旦签字认可，消费者就必须按照合同的内容来履行自己的义务。
（四）跟踪变动
金融理财产品存在期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作及收益表现，通过电话咨询或向消费者经理了解等多种方式获取相关产品信息，以便及时了解产品收益、风险等情况。
（五）关注帐户
在理财产品到期后，消费者应及时关注本金和收益是否按照合同约定返还到理财账户，以便及时进行新的投资。
后掌上证讯小编提信大家要树立积极的投资理念，懂得合理有效的进行资产管理。