掌上证讯家庭理财的误区

掌上证讯—家庭理财的误区
在财富方面，明显感觉到近几年资产购买力的显著下降。他们渴望使用理财工具，为自己的财富保值计划辩护。但是，由于缺乏相关的专业理财知识或风险意识不强，个人理财行为往往与家庭理财目标脱节，甚至走入误区。
1、不了解真实的财务信息计划。
金融市场日趋成熟，但人们对金融产品的关注却常常超过金融计划。理财计划实际操作并不容易，理财师担心的就是客户提供的财务状况不够真实，不能掌握其真实的财务信息，所以一切计划都无从谈起。
由于担心个人隐私被泄露，不愿意向理财师透露关于家庭财务的真实情况，这样的理财计划必然不准确。因此，你要么把真实的财务信息告诉理财师，要么自己动手了解家庭的财务状况，学习理财计划。众所周知，财务分析是理财规划的基石，有了财务分析，“上层建筑”可望达到。
2、理财目标不明。
与外国投资者相比，国内投资者大的特点是在投资和理财时经常买进卖出。造成这种状况的根本原因，是投资者对家庭理财规划没有明确的目标。
理财规划的重点是具体的理财目标。其他人会建议给你不同的理财目标，但你自己必须弄清楚什么是真正需要的。对个人来说，重要的是理解和确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或盲目性，然后根据目标设计和执行理财计划，并根据市场的变化自行调整，便可随心所欲地追随目标。
3、财务规划没有考虑到长期利益。
调查结果显示，尽管中国城镇家庭的收入和资产有了很大的增长，但仍有相当一部分人缺乏长期系统的理财计划。例如不从生命的长期阶段出发，不考虑退休后的理财计划等。
就家庭理财而言，人的一生可以划分为不同的阶段，在每一个阶段，人的收入、支出、风险承受能力都与理财目标不同，理财的重点也应该有所不同。掌上证讯小编提醒大家需要确定自己人生和投资的阶段性目标，时刻审视自己的资产配置状况和风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种和比例。
4、认为存钱就是理财计划。
人生中，许多人理财，直接的做法就是省钱，以为省钱就是理财。但是在家庭理财方面，理财师通常不建议客户减少家庭开支，因为这和生活水准有关，如果理财计划意味着降低生活水准，那么理财计划本身就没有什么意义。
财务计划的核心是让家庭了解他们的财务状况，当前的财务目标以及家庭风险。因此，存钱并不能达到理财的目的。而且理财规划更有利于过度消费的家庭通过财务分析，运用多样化的手段，防止支出过多。可以利用会计软件了解家庭支出，控制支出，然后对家庭余额进行合理的保险和投资计划。
5、把所有的钱都存入长期存款。
许多人往往不假思索地把钱存到长期存款中去，以获得更多的利息，例如5年或3年。
将所有的钱存到长期储蓄中，不但没有达到理财的目的，反而失去了理财的机会。当家庭急需用钱时，就再去办理提款手续，虽然提款部分将按活期利率计算利息，未提款部分则按原利率计算利息，但这样，一是流动性差，二是利息损失。因此，你需要对长期储蓄，短期储蓄和活期储蓄进行比例计划。
6、把投资视为财务规划。
许多人将投资股票、基金、保险、房产等与家庭理财规划等同起来，还将精力集中在简单的理财产品排行研究上，或者依靠理财软件完成理财规划。这样的投资虽然能在短期内获得盈利，但它并非真正意义上的理财计划，而且很容易沦为金钱的奴隶。
财务计划不能公式化地套用现金计划，消费支出计划，教育计划，风险和保险计划，税收计划，投资计划，退休和养老计划，财产分配和继承计划，而要通过财务计划，使家庭财务状况更加健康、稳固和安心，逐步满足心理上的需求，使生活更加幸福。而这正是理财计划所要考虑的。
7、将理财与投资或投机等同起来。
许多人认为家庭理财是一种投资，认为理财=投资=投机=追求高收益，高风险。理财和投资其实是有区别的。为了获得大的投资收益，而理财其实就是做资产配置，在保证资金稳定性的前提下，追求长期稳定的收益。因此，理财不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的，理性的，专业化的投资行为。
在投资中挣钱并非我们真正的人生或理财的目标，而是达到人生目标的工具和途径，其大的意义在于平衡人生不同阶段的收支不平衡。
8、保险规划被忽视。
事实上，科学的家庭理财规划是按比例分配的，保障、消费、投资等也是少不了的。
为了对家庭理财进行合理的计划，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特征，以避免投资组合与投资目标的错配。普通投资者因其保险性质的特殊性难以理解，在家庭理财中往往忽视保险的作用。
金融金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭债务，如购房贷款等；再次是消费基金，包括购买汽车、旅游、买房、教育以及日常生活消费；后是考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏等。
9、为发财而购买保险。
购买保险不是发财，保险只是一种金融安排，购买保险是为了转移风险。全国财务规划师专业委员会秘书长刘彦斌表示，人们购买保险并非为了发财，而是为了避免因意外疾病或老年而陷入贫困。保险是一种保障经济的金融工具，只有当被保险人死亡或伤残时，保险公司才会为其支付高额的保险金，所以希望通过购买保险来发财是不可能的。
10、先为儿童投保。
许多人感觉现在的家庭只有一个孩子，先给孩子买保险。小孩固然重要，但保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，成年人发生意外事故给家庭造成的经济损失和影响远大于小孩。所以，掌上证报认为，正确的保险理财原则应该是先为成年人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后根据需要，再为小孩购买一些健康教育类的儿童教育保险等险种。
掌上证讯小编认为在现实生活中，可先为家庭成员购买保险，在此基础上，再为家庭财产如房屋、汽车等投保，以确保人、财两方面的安全。家庭保障制度全面建立后，家庭剩余资金可以用于专项理财。