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养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中重要的险种之一。养老保险通过城镇和农村养老保险缴费比例来为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。随着老龄化社会的临近，人们也越来越关注自己的养老保险每月交多少怎么计算。
很多人在为孩子考虑儿童保险哪种好的时候会计算金额的组成。在养老保险方面，按照规定，是由个人账户资金包括个人缴纳的养老保险费和利息、政府补贴和利息、集体补助和利息、其他收入和利息。符合条件的城乡居民在缴纳养老保险费一定年限后，自年满60周岁的次月起可按月享受基本养老保险待遇，待遇由个人账户养老金和基础养老金两部分组成。养老保险个人帐户的内容包括：(1)个人缴纳的基本养老保险费;(2)单位缴纳的基本养老保险费记入个人帐户部分;(3)按社保利率计算的利息。很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人帐户部分的去除。
缴费比例部分由个人缴费和单位缴费组成。(1)个人缴费，根据职工本人上一年度月平均工资(低数为上年全市职工工资的60%;高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。(2)单位缴费。根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老帐户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空帐问题。
2011年6月13日，中国政府网发布了关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见，2011年7月1日启动城镇居民养老保险试点工作。指导意见称，城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次之外，增设1500元、2000元两个档次，使城乡居民养老保险的缴费标准增加到12个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。
那么不同档次的养老保险每月交多少怎样计算呢？要知道，养老保险是用缴费工资乘以缴费比例来缴纳的。单位职工用缴费工资(也就是我们通常所说的参保人一年的工资收入)乘以28%(单位20%+个人8%)进行缴纳。灵活就业人员则是以本市上年度在岗职工平均工资乘以20%来进行缴纳。不同的缴费档次主要是定您的缴费工资基数的，选择不同的缴费档次主要根据您的经济承受力来定。缴费档次越高，缴费基数也就越高，这样在除以上年度职工平均工资以后缴费指数就会高一些。
意见规定，对选择较高缴费档次的，地方政府应适当增加补贴金额;现在的政策不仅对城镇和农村养老保险缴费比例进行适时调整，还特别明确规定，对选择500元及以上缴费档次的，补贴标准不低于每人每年60元，进一步强化了多缴多补的激励机制，有利于引导城乡居民选择较高档次缴费。主要是为有更高缴费意愿和能力的居民提供更多选择，这是总结地方实践经验的结果，同时也使多缴多得的机制更加明显。
以一个农民和一个居民为例，解释了两种养老保险制度之间的衔接关系。假如一个农民，在没有打工之前，应该参加城乡居民养老保险，找到工作后，就该由单位为他参加城镇职工养老保险，而两个参保时间接续计算。假如是一个居民，工作时由单位参加城镇职工养老保险，失业后，本人可以以个体身份继续参加城镇职工养老保险，但是如果出于经济原因，也可以参加缴费水平更低的城乡居民养老保险。“只要他不断保，对今后的养老金就不会有太大影响。”
此外，虽然农村养老保险资金实行的“个人交费为主、集体补助为辅、国家予以扶持”筹集原则，但在很多地区尤其是西部欠发达地区很难操作，绝大多数农民得不到任何补贴，养老保险基本上采取完全个人账户基金积累的保险模式，实则变成了一种在政策引导下的农民个人自愿性储蓄，保障水平较低，无法起到社会互助的作用。这就需要适时补充一些商业保险作为有效的补充，以支撑起未来的养老需求。
业内专家表示，不论是给孩子考虑儿童保险哪种好，还是在考虑自己未来的养老问题，在购买之前，首先投保人要明确自身目前的经济状况，大致了解未来养老金的缺口，根据实际需求选择对应的保险产品。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%-40%为宜，所以至少投保29万元至46万元的商业养老保险是比较合适的。其它缺口资金可再通过银行储蓄、固定资产投资(如房租)等实现。
专家指出，养老险持续时间长，投资者需要考虑到通货膨胀的因素，对于传统型养老险来说，抗通胀优势不明显，只能起到强制储蓄的作用，分红型养老险能为投保人增加收益，不过分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。值得注意的是，越早领取养老年金，费率越高，对于分红型养老险来说，投资回报率也可能越低。另外，理财型保险的保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群，如果仅从养老需求考虑，应尽量避免领取时间过早的产品，以保证养老资金的专款专用。
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